Temukan rekomendasi kartu kredit terbaik dan terpercaya untuk pemula yang menawarkan keuntungan maksimal dan kemudahan penggunaan.
Memilih kartu kredit yang tepat bisa menjadi tantangan, terutama bagi pemula yang baru memulai perjalanan finansial mereka.
Dengan begitu banyak pilihan di pasaran, penting untuk mengetahui kartu kredit mana yang menawarkan keuntungan terbaik dan sesuai dengan kebutuhan individu.
Artikel ini akan membantu Anda menemukan berbagai rekomendasi kartu kredit terbaik dan terpercaya untuk pemula, yang tidak hanya menawarkan kemudahan dalam penggunaan tetapi juga berbagai manfaat yang dapat membantu Anda mengelola keuangan dengan lebih baik.
1. Kartu Kredit BCA
Bank Central Asia (BCA) merupakan salah satu bank swasta terkemuka di Indonesia yang didirikan pada tanggal 21 Februari 1957. Bank ini telah melayani lebih dari 26 juta rekening nasabah dan memproses sekitar 46 juta transaksi per hari hingga akhir September 2021.
BCA menawarkan berbagai fasilitas perbankan termasuk kartu kredit dengan beberapa keuntungan, seperti suku bunga yang kompetitif yang lebih rendah dibandingkan dengan bank lain.
Fasilitas lain yang ditawarkan untuk pemegang kartu kredit BCA antara lain adalah cicilan 0% untuk pembelian melalui e-commerce. Untuk mendapatkan kartu kredit dari BCA, syaratnya adalah harus memiliki rekening tabungan BCA dan pengajuan dapat dilakukan secara online.
2. Kartu Kredit BNI
Bank Negara Indonesia (BNI) adalah bank pemerintah yang telah berdiri sejak tahun 1946, dengan misi awal untuk memperbaiki ekonomi rakyat dan berkontribusi pada pembangunan nasional.
Saat ini, BNI memiliki nasabah sekitar 62-63 juta dan menawarkan berbagai layanan perbankan termasuk 24 jenis kartu kredit. Jenis-jenis kartu kredit tersebut termasuk regular, co-brand, affinity, corporate, dan business card.
Syarat untuk mengajukan kartu kredit BNI adalah berusia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun, memiliki pendapatan tahunan minimal Rp36 juta, serta menyertakan fotokopi KTP, NPWP, dan slip gaji.
3. Kartu Kredit Mandiri
Bank Mandiri, yang didirikan pada tahun 1998, adalah bank terbesar di Indonesia dari segi aset, pinjaman, dan simpanan. Bank ini memiliki jaringan ATM dan cabang yang luas di seluruh provinsi, memudahkan transaksi bagi nasabah.
Bank Mandiri menawarkan 18 jenis kartu kredit yang bisa digunakan untuk berbagai keperluan seperti kebutuhan sehari-hari, perjalanan, otomotif, dan lainnya.
Pengajuan kartu kredit Mandiri juga bisa dilakukan secara online melalui smartphone, mempermudah nasabah untuk mendapatkan akses ke fasilitas kredit.
4. Kartu Kredit CIMB Niaga
Awalnya didirikan pada tahun 1955 dengan nama Bank Niaga, kini bertransformasi menjadi CIMB Niaga yang menawarkan produk kartu kredit dengan berbagai keunggulan.
Pengguna kartu kredit CIMB Niaga dapat menikmati berbagai fasilitas seperti bebas iuran tahunan untuk tahun pertama dan cicilan 0% untuk tenor tiga bulan pada transaksi belanja minimal Rp500.000. Selain itu, suku bunga yang ditawarkan juga sangat kompetitif, yaitu 1,75% per bulan.
5. Mandiri Traveloka Card
Kartu kredit ini sangat cocok untuk Anda yang sering menggunakan platform Traveloka untuk merencanakan dan menjalani petualangan.
Dengan Mandiri Traveloka Card, Anda tidak hanya mendapatkan kemudahan dalam merencanakan perjalanan tetapi juga berbagai manfaat menarik lainnya.
Anda akan mendapatkan welcome bonus senilai 1 juta poin Traveloka yang bisa digunakan untuk mendapatkan diskon atau bahkan gratis untuk tiket penerbangan, penginapan, dan aktivitas liburan lainnya.
Selain itu, berbagai diskon eksklusif dan penawaran spesial juga tersedia untuk setiap transaksi yang dilakukan melalui aplikasi Traveloka, membuat setiap perjalanan Anda lebih terjangkau dan menyenangkan.
6. Tokopedia Card
Ini adalah kartu kredit hasil kolaborasi antara Bank Rakyat Indonesia (BRI) dan Tokopedia, dua entitas besar di sektor keuangan dan e-commerce di Indonesia.
Dengan Tokopedia Card, Anda akan mendapatkan sejumlah keuntungan yang menguntungkan, termasuk welcome bonus dan cashback untuk setiap pembelian yang dilakukan di platform Tokopedia.
Kartu ini juga memudahkan pengelolaan transaksi online, sehingga Anda bisa berbelanja dengan aman dan nyaman. Selain itu, Tokopedia Card bisa digunakan untuk penarikan tunai di ATM BRI di seluruh Indonesia dengan verifikasi PIN yang mudah melalui aplikasi Tokopedia.
Anda juga bisa menggunakan kartu ini untuk berbelanja di Indomaret dengan minimal pembelian Rp100.000.
7. Honest Card
Kartu kredit Honest Card dari Honest Bank menawarkan berbagai diskon di merchant mitra serta manfaat lain yang disesuaikan dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda. Saat ini, Honest Card belum memiliki fitur penarikan tunai melalui ATM.
Namun, Anda masih bisa menggunakan kartu ini untuk berbelanja dengan mudah dan aman di berbagai platform e-commerce yang bermitra dengan Honest Bank.
8. Permata AirAsia Platinum Card
Bagi Anda yang sering terbang dengan AirAsia, kartu Permata AirAsia Platinum menawarkan banyak keuntungan yang menarik dan memperkaya pengalaman perjalanan Anda.
Dengan kartu ini, Anda dapat mengumpulkan poin dengan cepat dari pembelian tiket atau transaksi lainnya, dan menukarkannya dengan berbagai manfaat seperti tiket gratis, upgrade kelas, atau diskon untuk hotel dan penyewaan mobil.
Kartu ini juga memberikan akses eksklusif ke fasilitas prioritas di bandara, termasuk lounge eksklusif, prioritas check-in dan boarding, serta layanan pelanggan yang lebih baik, menjadikan perjalanan Anda tidak hanya lebih hemat dan efisien tetapi juga lebih nyaman dan berkesan.
9. Sinarmas Cashback Platinum Visa
Meski bernama Platinum, Bank Sinarmas memberikan syarat yang sangat terjangkau untuk kartu ini, membuatnya ideal bagi pemula yang ingin memulai menggunakan kartu kredit.
Bank Sinarmas hanya mensyaratkan nasabah memiliki penghasilan minimal Rp 3 juta per bulan untuk dapat mengajukan kartu ini.
Salah satu keuntungan menarik dari Sinarmas Cashback Platinum Visa adalah bebas iuran tahunan seumur hidup, membebaskan nasabah dari beban biaya tahunan.
10. UOB Yolo Card
UOB Yolo Card sering menjadi pilihan pertama bagi calon pemilik kartu kredit karena syarat pengajuannya yang tidak rumit, hanya memerlukan NPWP dan KTP.
Namun, kartu ini memungut biaya tahunan sebesar Rp 300 ribu jika tidak ada transaksi yang dilakukan selama setahun.
Keuntungan lainnya, iuran tahunan gratis untuk tahun pertama. Selain itu, pembebasan iuran tahunan berikutnya dapat diperoleh jika kartu digunakan untuk bertransaksi minimal satu kali per bulan dengan minimal transaksi Rp 100 ribu setiap bulannya.
11. BRI Visa Touch
Kartu kredit BRI Visa Touch direkomendasikan bagi pemula di dunia kartu kredit. Kartu ini menawarkan berbagai fasilitas menarik seperti bebas iuran seumur hidup, limit kredit hingga Rp 50 juta, dan hanya membutuhkan penghasilan minimal Rp 3 juta.
Selain itu, BRI Visa Touch juga menawarkan berbagai promo yang menguntungkan bagi penggunanya. Namun, calon pemilik kartu ini diharuskan sudah memiliki kartu kredit sebelumnya.
12. Digibank Live Fresh Visa
Digibank Live Fresh Visa adalah produk dari bank digital Digibank yang terkenal dengan proses pengajuannya yang mudah dan syarat yang ringan. Kartu ini juga menawarkan berbagai promo menarik termasuk cashback dan bonus aktivasi.
Meskipun demikian, biaya iuran tahunan kartu ini adalah sekitar Rp 300 ribuan, yang mungkin terasa sedikit lebih tinggi untuk kartu kredit yang biasanya direkomendasikan bagi pemula.
13. Mega VISA Gold
Kartu kredit Bank Mega Visa Gold merupakan salah satu pilihan terbaik di Indonesia yang menawarkan beragam diskon menarik.
Pemegang kartu ini bisa menikmati diskon 10% di Metro Department Store dan Transmart. Selain itu, kartu ini juga menawarkan diskon hingga 50% untuk menginap di berbagai hotel jaringan Trans.
Mega Visa Gold juga memberikan diskon di berbagai restoran dan kafe populer seperti The Coffee Bean & Tea Leaf dan Wendy’s, menjadikannya salah satu kartu kredit yang paling menguntungkan di Indonesia.
14. Mandiri Kartu Kredit Shopee
Dengan meningkatnya transaksi belanja online, Bank Mandiri berkolaborasi dengan Shopee untuk menghadirkan Mandiri Kartu Kredit Shopee. Pemegang kartu baru akan menerima bonus selamat datang berupa 100.000 koin Shopee.
Selain itu, setiap transaksi senilai Rp1.000.000 di Shopee akan memberikan reward 1 koin Shopee, sementara transaksi di kategori makanan dan minuman memberikan reward lima koin Shopee.
Kartu ini juga menawarkan bebas biaya tahunan untuk tahun pertama, menambah keuntungan bagi pemiliknya.
15. Digibank Black Mastercard World
Digibank Black Mastercard World adalah pilihan terkemuka dari Digibank yang menawarkan berbagai promosi menarik.
Salah satunya adalah promo tiket Buy One Get One Free di The Premier dan Cinema XXI setiap hari Kamis. Kartu ini juga menawarkan hingga lima kali poin rewards untuk pembelian bahan makanan dan bensin.
Keunggulan lain dari kartu ini adalah proses persetujuan yang cepat, hanya membutuhkan waktu 60 detik, dan pemegang kartu dapat segera menggunakannya dalam format digital, sementara kartu fisik diterima dalam waktu dua minggu.
Selain itu, kartu ini menawarkan fasilitas pembayaran belakangan (pay later) hingga 3 bulan dengan cicilan 0%, menjadikan kartu ini sangat menarik bagi para penggunanya.
Dengan berbagai pilihan kartu kredit yang tersedia, memilih yang terbaik memang membutuhkan pertimbangan matang.
Rekomendasi yang telah kami sampaikan di atas dapat menjadi panduan bagi Anda untuk menentukan kartu kredit yang paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda.
Ingatlah untuk selalu menggunakan kartu kredit dengan bijak, memanfaatkan manfaat yang ditawarkan, dan mengelola keuangan Anda dengan baik.
Semoga rekomendasi ini membantu Anda dalam membuat keputusan yang tepat dan memulai perjalanan finansial Anda dengan langkah yang solid.
